審査が甘い・緩いファクタリング会社はある？審査で見られる点と通らなかった事例

「審査が甘い」「審査が緩い」と断言できるファクタリング会社はありません。審査の基準は公開されておらず、結果は請求書や売掛先の内容によって1件ずつ変わるためです。当サイトでも、審査の通りやすさで会社を順位づけすることはしていません。

一方で、ファクタリングの審査は銀行融資とは見るところが違います。このページでは、審査で見られる点と、実際に通らなかった利用者のレポートをまとめます。

銀行融資の審査との違い

融資はお金を借りる取引なので、借りる会社自身の返済能力が審査されます。ファクタリングは売掛金（請求書）を売る取引で、代金を支払うのは売掛先です。そのため、審査の中心は「売掛先が期日に支払えるか」と「その請求書が本物か」になります。

利用者自身が赤字決算であったり、銀行融資を断られていたりしても、ファクタリングは利用できる場合があるのはこのためです。ただし、必ず利用できるという意味ではありません。

審査で見られる点

見られる点	具体的な内容
売掛先の信用力	売掛先の事業規模、経営状況、過去の支払いの遅れの有無
売掛金が実在するか	請求書のもとになる契約や納品が確認できるか、同じ請求書を複数の会社に売っていないか
取引の継続性	売掛先から過去に入金があったか、取引が続いているか
支払期日までの長さ	期日が遠いほど、回収までのリスクが大きいと判断されやすい
利用者の状況	事業の実態、申告内容と書類の一致、連絡がつくか

審査に通らなかった利用者レポート

当サイトでは、入金に至ったレポートだけでなく、審査に通らなかったレポートも掲載しています。

申込前にできる準備

• 支払いの実績がある売掛先の請求書を選ぶ
• 契約書、発注書、納品書、入金履歴など、取引が実在することを示せる書類をそろえる
• 申込内容と書類の金額・日付が一致しているかを確かめる
• 複数の会社に見積もりを依頼し、条件を比べる（同じ請求書を複数の会社に売ることはできません）

「審査なし」「必ず通る」とうたう相手には注意

売掛金を買い取る以上、売掛先や請求書をまったく確認しない会社は考えにくいです。「審査なし」「誰でも必ず利用できる」とうたう相手は、ファクタリングを装って高額な手数料を取る、実質的な貸付けをしているおそれがあります。金融庁も、ファクタリングを装ったヤミ金融について注意を呼びかけています。

次のような契約内容は、署名の前に専門家や公的な窓口に相談してください。

• 売掛先が支払わなかった場合に、利用者が全額を買い戻すことになっている
• 手数料や諸費用の内訳が契約書に書かれていない
• 契約書の控えを渡してもらえない