ファクタリングは手続きが早く進むぶん、契約書を十分に読まないまま署名してしまうことがあります。この記事では、契約前に確認したい項目と、ファクタリングを装った貸付けを見分けるポイントをまとめます。
契約書で確認したい項目
| 項目 | 確認すること |
|---|---|
| 買取代金と手数料 | 売掛金の額面、手数料の金額、実際の振込額が書かれているか |
| その他の費用 | 登記費用・事務手数料などの内訳と金額が書かれているか |
| 償還請求権 | 売掛先が支払わなかった場合に、利用者が買い戻す義務（償還請求権）がないか |
| 債権譲渡登記 | 登記をするか、どんな場合にするか |
| 売掛先への通知 | 2社間の場合、どんな場合に売掛先へ通知されるか |
| 代金の送金 | 2社間の場合、売掛先から入金があった後、いつまでにファクタリング会社へ送金するか |
| 契約書の控え | 署名した契約書の写しを受け取れるか |
電子契約の場合も、署名の前に契約書を保存し、上の項目を確認してください。
償還請求権がないかを必ず確認する
売掛先が倒産するなどして支払わなかった場合、利用者が代金を返す義務があるかどうかは、契約で大きく変わる点です。事業者向けのファクタリングでは、売掛先が支払えなくなるリスクはファクタリング会社が負う「償還請求権なし（ノンリコース）」の契約が一般的です。
売掛先が支払わなかった場合に利用者が全額を返す契約になっていると、実態はお金の貸付けと変わりません。
ファクタリングを装った貸付けに注意
ファクタリングの形をとりながら、実際には高い利息でお金を貸す業者があります。金融庁も、ファクタリングを装った違法な貸付けについて注意を呼びかけています。次のような特徴がある場合は、契約を急がず、内容を確かめてください。
- 売掛先が支払わなかった場合に、利用者が全額を返す契約になっている
- 売掛金の確認をほとんどせず、「審査なし」「誰でも必ず利用できる」とうたっている
- 手数料や費用の内訳を説明しない、契約書の控えを渡さない
- 担保や保証人、白紙の書類への署名を求める
- 会社の所在地や代表者、連絡先が公式サイトで確認できない
- 個人の給与を買い取るとうたう（給与ファクタリング）
給与ファクタリングは、事業者が売掛金を売るファクタリングとは別のものです。金融庁は、給与ファクタリングは貸金業にあたるとの見解を示しています。
複数の会社に申し込むときの注意
見積もりを複数の会社に依頼して条件を比べること自体は問題ありません。ただし、同じ請求書を複数の会社に売ること（二重譲渡）はできません。契約するのは1社だけにしてください。
困ったときの相談先
契約内容に不安がある場合や、ファクタリングを装った貸付けが疑われる場合は、署名や送金の前に、弁護士などの専門家や、金融庁などの公的な相談窓口に相談してください。